Enviar dinero a España desde Rusia y la CEI: qué tener en cuenta

Cómo llega el dinero a España: SEPA y transferencia internacional

El tipo de transferencia determina el plazo y los gastos. La zona SEPA incluye los 27 Estados de la UE, Islandia, Liechtenstein y Noruega, además de varios países y territorios fuera del EEE. Comprueba si tu país está incluido en la lista SEPA de la web del Banco de España [1]. Los países de la CEI no forman parte de la UE ni del EEE.

Si la transferencia se envía con el IBAN del beneficiario y el BIC (SWIFT) del banco, se procesa de forma automática (STP): es más rápido y más barato [2]. Si interviene un banco corresponsal, el banco del ordenante debe avisar al cliente de que puede cobrar sus propios gastos [2].

Comisiones: SHA, OUR y BEN

El banco puede cobrar una comisión por la transferencia. Lo más habitual es un porcentaje del importe con un mínimo por operación y, en las transferencias inmediatas, una cantidad fija [4]. Los gastos pueden correr a cargo del ordenante (OUR), del beneficiario (BEN) o de ambos (SHA). Para las transferencias dentro de la zona SEPA, la norma exige SHA [3][4]. Si el ordenante y el beneficiario están en Estados distintos de la UE, los gastos deben ser los mismos que en los pagos nacionales [2].

Por eso, antes de enviar, conviene preguntar al banco del ordenante tres cosas: qué tipo de transferencia se usará, quién paga los gastos (y si puede haber comisión de un banco corresponsal) y en qué plazo llegará el dinero. Lo que cobra cada banco español puedes consultarlo en la web del Banco de España: comisiones y gastos de los bancos españoles. Conceptos generales: qué son el IBAN y SEPA. Si necesitas el dinero para comprar vivienda con préstamo, consulta hipotecas para no residentes.

Por qué el banco español pregunta por el origen de los fondos

Según la Ley 10/2010, los bancos y demás sujetos obligados deben identificar al cliente con documentos fehacientes antes de iniciar la relación (artículo 3), conocer el propósito y la índole de la relación de negocios y comprobar la información sobre la actividad del cliente (artículo 5), y hacer un seguimiento de las operaciones durante toda la relación, incluido el origen de los fondos (artículo 6) [5][6]. Si no puede aplicar estas medidas, el banco no inicia la relación ni ejecuta la operación, y si resulta imposible durante la relación, le pone fin (artículo 7) [5].

El Banco de España explica que la ley no enumera documentos concretos, así que el banco puede pedir cualquier documento que muestre el origen de los fondos y la naturaleza de tu actividad. El Banco de España pone como ejemplo la declaración de la renta. Los requisitos se aplican también a los clientes existentes. Si no aportas los documentos, el banco puede bloquear la cuenta, pero el Banco de España considera que antes debe avisar al cliente y explicarle los motivos [6].

En la práctica, los documentos suelen acreditar una fuente concreta: la venta de un bien, ingresos, una herencia, una donación. Son ejemplos, no una lista oficial. Acuerda con el banco qué documentos aportar antes de enviar una cantidad importante.

Si el banco puede retrasar o bloquear la transferencia

Sí. El Banco de España describe un caso en el que la transferencia se ha ejecutado y cargado al ordenante, pero el beneficiario no la ve. El banco puede bloquear los fondos hasta comprobar la identidad de las partes y recibir documentos que acrediten la relación entre el dinero y la actividad del cliente. Qué documentos hacen falta lo indica el propio banco [7]. Qué hacer: pide por escrito al banco la lista de documentos y el plazo de la comprobación.

Efectivo: declaración a partir de 10.000 €

La ley exige una declaración previa al entrar en España o salir de ella con efectivo y medios de pago equivalentes (cheques al portador, tarjetas prepago no vinculadas a una cuenta) por importe de 10.000 € o más, o su equivalente en otra moneda. Para los movimientos dentro del país, el umbral es de 100.000 € [5]. La declaración debe ser completa y veraz; los datos incompletos se equiparan a no declarar [5]. Procedimiento: cuánto efectivo se puede llevar a España.

Sanciones de la UE: qué se sabe por fuentes oficiales

Las medidas de la UE relacionadas con la guerra de Rusia contra Ucrania incluyen la desconexión de determinados bancos rusos de SWIFT, la prohibición de varias operaciones financieras y la prohibición de aceptar depósitos [9]. Estas medidas son de obligado cumplimiento en España (artículo 42 Ley 10/2010) [5]. La lista de bancos y operaciones cambia con cada paquete de sanciones, así que consulta las páginas oficiales de la Comisión Europea y del Consejo de la UE en la fecha del envío.

La Comisión aclara por separado varios puntos importantes para los particulares. Está prohibido aceptar depósitos de nacionales rusos, personas físicas residentes en Rusia y personas jurídicas rusas si el valor total de los depósitos por banco supera los 100.000 €. Excepción: nacionales de los Estados de la UE, del EEE y de Suiza, y personas con permiso de residencia temporal o permanente en esos países. Aparte, en una aclaración del 13 de marzo de 2026 sobre la prohibición de determinados servicios de pago y de dinero electrónico (artículo 5b(2)), la Comisión indica que los titulares de un visado de larga duración tipo D que han completado el registro en su lugar de residencia se consideran, por regla general, residentes legales y entran en la excepción del artículo 5b(3) [8].

Las aclaraciones que hemos encontrado no dicen expresamente cómo se aplica esto a los depósitos: la excepción para depósitos se refiere a los nacionales de la UE, el EEE y Suiza y a las personas con permiso de residencia, así que consulta tu caso con el banco. La Comisión indica también que, si no figuras en las listas y los pagos no corresponden a comercio prohibido, el banco no tiene motivos para restringir tu cuenta por tener nacionalidad rusa [8]. El conjunto de aclaraciones se actualizó el 30 de septiembre de 2026 y se aplica por analogía al Reglamento 765/2006 (Bielorrusia) [8].

La ley prohíbe participar a sabiendas en actividades cuyo objeto o efecto sea eludir las prohibiciones. No tratamos ni recomendamos formas de eludirlas. Si tu caso está en zona de riesgo, necesitas un abogado especializado en sanciones.

Problemas habituales al transferir dinero a España

• La transferencia no llega o se retrasa por una comprobación: el banco puede bloquear el importe hasta recibir los documentos [7].
• IBAN o BIC incorrectos: el procesamiento automático solo funciona con datos correctos; si no, cuenta con una tramitación manual [2].
• Has recibido menos de lo enviado: los gastos pueden haber recaído en el beneficiario o en un intermediario (BEN, comisiones del corresponsal) [2][3].
• Una cantidad importante sin documentos: el banco no está obligado a ejecutar la operación si no puede aplicar las medidas de diligencia debida [5].
• Saldo de más de 100.000 € de un nacional ruso sin permiso de residencia en la UE, el EEE o Suiza: puede estar prohibido aceptar nuevos abonos [8].
• Entrar con efectivo sin declararlo: a partir de 10.000 € la declaración es obligatoria [5].

Cuándo conviene un análisis individual

Un orden tranquilo para una transferencia importante es este.

1. Pregunta con antelación a tu banco español qué documentos quiere ver sobre el origen de los fondos. La ley no los enumera, así que el banco decide cuáles [6].
2. Confirma con el banco del ordenante el tipo de transferencia, quién paga los gastos (SHA, OUR o BEN) y la posible comisión del banco corresponsal [2][3].
3. Comprueba el IBAN del beneficiario y el BIC del banco: con los datos correctos, la transferencia se procesa de forma automática [2].
4. Si el dinero llega con retraso, pide por escrito al banco la lista de documentos y el plazo de la comprobación [7].
5. Para acreditar medios económicos para la residencia, consulta los requisitos de la vía elegida: ¿necesitas una cuenta española para la residencia?, hoja de ruta de la no lucrativa.

Conviene una revisión individual con cantidades importantes, con un cambio de estatus (visado, autorización de residencia, residencia fiscal), con fuentes mixtas, en operaciones inmobiliarias y ante cualquier cuestión relacionada con las sanciones. Las consecuencias fiscales de recibir dinero dependen de la residencia: impuestos de residentes y no residentes, modelo 720.

En qué podemos ayudarte

No seleccionamos ni recomendamos bancos ni servicios de pago. El equipo de ReloVictory en Barcelona ayuda con lo que está relacionado: explica qué justificantes de ingresos y medios económicos hacen falta para los trámites de extranjería, y reúne y revisa esos documentos contigo. Las cuestiones de sanciones y de operaciones concretas las resuelven tu banco y un abogado especializado en sanciones. Primera consulta: 15 minutos gratis; consulta completa: 121 € por 45 minutos. Cita: consulta.

Preguntas frecuentes

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